Первая особенность ипотеки объясняется в самом ее понятии

Первая особенность ипотеки объясняется в самом ее понятии. Ипотека в переводе с греческого обозначает «залог». Обычно в залог оформляется приобретаемое жилье, и если заемщик не выполняет свои обязанности по выплате кредита, то банк вправе реализовать объект залога, а средства, вырученные от его продажи, направить на погашение кредитной задолженности.

Приобретенная недвижимость оформляется только в залог, но в собственности она находится лишь у заемщика. Тем самым заемщик получает возможность пользоваться некоторыми налоговыми вычетами, предусмотренными законодательством при покупке жилья. В качестве собственных средств разрешено использовать и материнский капитал.




Получение ипотеки подразумевает более тщательную оценку кредитоспособности заемщика. Общий размер кредита напрямую будет зависеть от размера ежемесячного дохода и величины первоначального взноса (величина первоначального взноса – это сумма собственных средств, которая уже есть в наличии у заемщика на момент обращения в банк). Размер первоначального взноса также влияет и на размер процентной ставки. Кредитные учреждения обычно ограничивают минимальную сумму первоначального взноса.

Зачастую в расчет платежеспособности клиента включается не только доход одного заемщика, а берется общий доход семьи (некоторые банки учитывают даже доход родителей). Помимо повышенных требований к заемщику, банки выдвигают и ряд обязательных требований к объекту залога, то есть к приобретенному жилью. Банк соглашается взять в залог лишь ликвидное жилье, которое можно будет в случае необходимости быстро реализовать по рыночной стоимости (при этом рыночная стоимость квартиры или дома должна с лихвой перекрывать долг перед банком).

Приобретаемое жилье не должно иметь никаких обременений и, разумеется, не должно быть в залоге. Как правило, оформление ипотеки для заемщика сопровождается рядом сопутствующих расходов – это и оценка недвижимости, и обязательная страховка. Причем страховать объект залога заемщику придется ежегодно на протяжении всего периода действия кредита. Сегодня некоторые банки предлагают еще один способ ипотеки – это приобретение жилья под залог уже имеющегося в собственности недвижимого имущества. Но от этого требования к заемщикам и объектам залога лояльнее не стали.

Какими бы требовательными не были условия кредитных организаций по ипотечному кредитованию, для многих российских граждан ипотека остается пока единственным способом приобрести жилье в собственность.